「2026年10月報道」を速報として扱わないための前提整理
本記事は、企画情報にある「2026年10月報道」を、執筆時点（2026年6月15日）では確認済みの過去速報として扱わない。あくまで将来の想定シナリオとして位置づけ、住宅ローン残債1500万円・退職金2000万円・妻の完済希望・新NISA一括投資5％という条件で、家計防衛の判断軸を整理する。
「変動金利が上がっているから即完済すべき」という意見は、金利上昇局面では合理的だが、退職金の使い方を一括完済に固定すると、教育費ピーク中の流動性リスクが残る。
教育費ダブルピーク期（夫47〜53歳）のキャッシュフロー落とし穴
47〜53歳は、高校進学、大学進学、奨学金返還負担、親の介護開始が重なりやすい。住宅ローン残債1500万円を一度に返済すると、手元は500万円だけになる。この段階で教育費が年間80〜150万円発生する場合、生活防衛資金は最低でも生活費6か月分＋教育費1年分を確保すべきだ。
- 月収から引く固定費：住宅ローン、税金、保険、食費、水道光熱費
- 教育費予備費：高校1年分、大学1年分を別口座で確保
- 流動性目安：手取り月収×6か月＋教育費1年分
三菱UFJ（生活決済）とSMBC（資産防衛・積立）の2口座分離ルール
住宅ローン返済と資産形成を同じ口座で管理すると、教育費・生活費・投資資金が混ざり、判断が乱れる。生活決済を三菱UFJ、資産防衛・積立をSMBCに分離し、役割を固定する。
