2017年12月にリセマムが報じた「教育費のピークをどう乗り切るか？奨学金や教育ローン活用の「知恵」も必要」は、教育費・住宅ローン・老後資金が同時に重なる時期への警告だった。本稿では、その後の変動金利環境や教育資金準備の実際の経過を踏まえ、現在に通用する防衛策に置き換える。
1. 教育費ダブルピーク期（夫47〜53歳）に訪れる家計キャッシュフローの落とし穴
報道後の検証では、教育費の重さは「月々の貯蓄率」より「一時的な支出の集中」で現れやすい。夫47〜53歳は、高校・大学費用、塾費、住宅ローン、自動車や保険の更新が重なりやすい時期である。この段階では、奨学金や教育ローンを「家計を壊さないための時間稼ぎ」として使い、毎月の固定費を一定に保つことが重要になる。
「教育費のピークをどう乗り切るか？奨学金や教育ローン活用の『知恵』も必要」— リセマム（2017年12月）
2. 三菱UFJ（生活決済）とSMBC（資産防衛・積立）の2大口座分離ルール
使い分けの目安
- 三菱UFJ：給与振込、住宅ローン引き落とし、公共料金、税金、日常決済。
- SMBC：教育資金予備費、緊急予
